Banque et Finance

Le fait est que la documentation légale joue un rôle crucial et constitue un des principaux défis du processus de génération de financement (prêt ou crédit-bail).

La raison en est fort simple, non seulement existe-t-il de nombreux types de contrats, clauses, restrictions et contraintes mais chaque organisation a ses propres textes légaux et surtout, ses propres règles d’application.

L’enjeu de l’automatisation de la documentation légale d’un processus de financement relève à la fois de la productivité mais aussi de la profitabilité de l’institution financière car elle permet de diminuer grandement le cycle de financement ainsi que le nombre d’erreurs.  De plus, l’automatisation permet à l’organisation de vraiment prendre un virage numérique en éliminant le papier du processus.

En effet, la documentation légale d’un prêt peut prendre des semaines à produire mais aussi, les erreurs contractuelles et les manquements aux échéances font perdre chaque année des millions aux institutions financières.

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Dans un processus de financement, le module qui prend en charge la création des cotations joue un grand rôle car la majeure partie du travail se passe ici.  Si on considère que l’on gagne une cotation sur 10, il est clair que la rédaction de ces cotations doit être rapide et flexible.

D’une manière générale, le processus de financement se décrit comme suit :

Ainsi, nous explorerons dans ce 2^e billet, les fonctions Automatisation des Calculs pour Cotation, Approbation de Crédit et Pricing

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Il serait impensable aujourd’hui d’offrir un service de financement commercial ou de crédit-bail et de calculer manuellement, en temps réel, les données et montants nécessaires pour générer ce financement, surtout si on considère tous les différents paliers impliqués; la fonction vente, le département de crédit, le département du risque, les services administratifs et la comptabilité pour la gestion du prêt ou du crédit-bail, etc.

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(L’utilisation du masculin dans ce texte sert à alléger le texte et à ma paresse)

Le secteur bancaire est très particulier. L’argent étant au cœur de ce milieu, il devient important de garder une main très solide sur les activités d’une banque. Comprenez! Toute cette industrie tient sur la notion de confiance.

Les décideurs doivent donc s’assurer de conserver une image de parfaite intégrité. Chaque jour, ils doivent faire des choix qui impacteront sur la confiance des épargnants. Par ailleurs, la partie la plus importante de cette confiance se situe au niveau des renseignements nous concernant.

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Si vous êtes comme moi, vous avez « hâte » de voir ce que cette année nous apportera. Prenons le secteur bancaire par exemple.

En lisant un article très informatif de Jeffry Pilcher (1), PDG et éditeur du Financial Brand, j’en déduis que nous sommes, encore une fois, directement témoins d’une notion mensongère exprimée par Trump durant sa campagne.

Ce que le président élu des États-Unis martelait lors de sa campagne est qu’Hilary Clinton était supportée par l’establishment et le milieu financier et qu’il était le représentant du peuple américain contre le despotisme de la finance. Pourtant, il semble bien que le secteur bancaire des États-Unis fonde de grands espoirs sur l’administration Trump.

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Une technologie, et concept, qui a vraiment attiré l’attention au Fintech 2016, c’est sans doute la Technologie Blockchain sur laquelle est basée la crypto-monnaie Bitcoin. Cette technologie était le sujet de la présentation du dîner du mercredi et elle a aussi été suivi d’un panel très relevé d’experts internationaux en la matière, ce qui n’est pas rien.

Fintech Montréal 2016 avait lieu mardi et mercredi passés, les 20 et 21 Septembre, au Palais des Congrès et comme on s’y attendait, tout le gratin financier du Québec y était représenté. Le programme était bien structuré avec, bien sûr, un volet « Startups » comme il se doit maintenant pour tout événement d’envergure. Et Dieu sait que celles-ci, les Fintechs, sont dignes d’intérêt car elles bousculent les vieux processus (des banques et de la finance) et pénètrent des chasses gardées en proposant des solutions améliorées, plus simples, plus fluides, mobiles, etc.; on n’a qu’à penser au nouveau paradigme « Mobile Money » de la Banque mobile !

En résumé, selon tous ces experts, la Technologie Blockchain va révolutionner le monde des Banques et de la Finance au cours des prochaines années et cette révolution, bien qu’encore totalement invisible aux yeux de la majorité, est déjà bien amorcée.

Pourquoi ?  Allons-y voir !

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Les Services bancaires mobiles, ou Banque mobile si vous préférez, connaissent une telle popularité dans certains pays et auprès de certains segments de la population, notamment les Millénaires, qu’il est maintenant devenu indispensable pour les Banques d’en devenir rapidement des acteurs de premier plan et, donc tout aussi primordial, d’en saisir les tendances et de prendre les mesures qui s’imposent afin d’en tirer profit.

Rappelons qu’un des principaux vecteurs de croissance des services bancaires mobiles est le taux de pénétration élevé des Smartphones dans les pays occidentaux où 50% des propriétaires disent avoir utilisé une application bancaire mobile. Toutes les grandes Banques en Amérique du Nord ont déployé ou ont développé des Services Bancaires mobiles qu’une bonne partie de leur clientèle utilisent déjà.

Dans les pays où une bonne proportion de la population est non-bancaire, les cellulaires assument une fonction commerciale élargie !

“Le Banking est essentiel, pas les Banques,” de dire Bill Gates, CEO de Microsoft, en 1994.

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Du Big Data Analytics aux Applications Mobiles, les nouvelles technologies créent des disruptions pour les Banques et la Finance et elles vont redessiner ce secteur, avec pour résultat la création de nouvelles interactions entre les entreprises et leurs clients et consommateurs, de nouvelles modalités de gestion de leur argent et de nouvelles façons de conclure des transactions.

Les investissements globaux en Fintech pour le 1er trimestre de 2016 se chiffrent à 5.7 MD $, dont la moitié serviront à financer des projets en Asie, principalement en Chine. « La raison pour laquelle le financement lève maintenant c’est que les 4 plateformes impliquées – Mobilité, Big Data (IoT) & Analytics, Technologie Blockchain (Bitcoin) et l’Apprentissage Machine (AI) – en sont encore à leur enfance »,  disait Catherine Wood, CEO de ARK Investment Management (US) lors du Annual Meeting of the New Champions en 2016.

Il faut réaliser que les Banques et Services Financiers sont un des derniers secteurs d’activités parmi les grandes industries qui ne soit pas encore totalement numérisé. Dans ce champ d’activités, la révolution technologique ne fait que commencer.

Essayons d’en déterminer la nature, d’en comprendre l’essence.

Survol des disruptions pour les Banques et la Finance à prévoir

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Nous désirons vous présenter 5 Indicateurs de Performance clés (KPIs) que vous devez absolument avoir sur votre Tableau de Bord de Gestionnaire si vous désirez avoir une vision claire et limpide du Funnel de Ventes de vos Services Financiers & Produits Bancaires.

Il existe des indicateurs de performance clés (KPIs) en Ventes qui, comme certaines images, valent mille mots, surtout s’il s’agit de la Vente de Services financiers ou de Produits bancaires, dans un secteur d’activités où peut-être plus qu’ailleurs le rendement (la performance) fait loi, non ?

Certains Indicateurs de Performance vous permettent littéralement d’amener votre Département des Ventes à un autre niveau; mais malheureusement, peu réalise jusqu’à quel point.  On n’a qu’à penser à ces nombreux Administrateurs C-Level que nous avons rencontrés au fil des ans à titre de Développeur d’Applications et qui nous disaient : « Vous savez quoi ? En termes d’Intelligence d’Affaires et des mesures de ce qui se passe vraiment au niveau de ma Force de Ventes… Honnêtement, je suis à pied ! »

Non pas que nous prétendons parfaitement comprendre ou connaître toutes les subtilités d’opération des multiples entreprises du secteur des services financiers et produits bancaires mais simplement, après plus de 30 ans d’expérience en développement d’applications y incluant plusieurs mandats d’envergure pour des Banques et Institutions de Financement, nous avons acquis une certaine expérience des informations que les Gestionnaires désirent obtenir pour prendre leurs décisions et établir leur Stratégie de Ventes et de Développement des Affaires.

Alors de quoi le Gestionnaire – Directeur des Ventes – Directeur Marketing (CMO) a-t-il vraiment besoin pour avoir une vision claire de la situation actuelle de ses Ventes ?

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Nous voulons vous présenter 3 meilleures pratiques de Développement Web à suivre afin de vous permettre de lancer en toute confiance votre nouvelle application bancaire ou de finance. En fait, nous aurions dû dire 3 meilleures pratiques de Développement web de sécurité pour lancer sans danger votre application bancaire ou de finance !

Doit-on vraiment repasser en revue toutes les menaces de sécurité, attaques en ligne et cas de piratage qui ont eu lieu juste ces 5 dernières années… j’espère que non ?

Toutes les institutions financières et banques ont adopté une politique stricte visant à sécuriser de façon systématique toutes leurs applications web critiques utilisées par leur clientèle. Mais elles devraient tout autant appliquer une politique similaire ciblée sur l’application des meilleures pratiques de développement web d’applications destinées à leur personnel en faisant des choix judicieux et avisés en matière de développement qui répondent aux besoins de sécurité d’aujourd’hui et leur permettront de relever les défis de demain.  Conséquemment, elles doivent identifier minutieusement tous les accès aux bases de données et processus impliqués dans leurs projets d’applications web et évaluer le niveau de risque engendré par chaque type de communication en ligne et groupe d’usagers; idéalement, au stade de développement.

Parce que résoudre un problème de sécurité une fois en production coûte 100 fois plus qu’au stade de développement. Ainsi, tester et découvrir des failles de sécurité au stade du développement sauvera beaucoup de frais et de maux de tête.

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L’analyse du gain vs risque favorise le développement rapide d’une application web pour Institutions Financières et Banques principalement en mettant en lumière les problèmes potentiels de design en termes de sécurité, surtout lorsque vous êtes déjà très avancé dans le développement de votre application web.

Indépendamment du domaine d’activité dans lequel vous œuvrez, si vous pensez «application web», cela implique clairement de fournir un accès sur le terrain aux processus et données à la Force de Ventes et / ou aux Clients.

Et lorsqu’il s’agit des secteurs bancaire et de la Finance, la sécurité est cruciale. Bien sûr, encore plus si nous parlons de déploiement web / mobile. Mais, il serait sage d’aller au-delà du paradigme du «risque de piratage» et d’évaluer le niveau de sécurité requis. Ainsi que du risque potentiel pour chaque type de données impliquées dans le développement de votre nouvelle application web.

Cet exercice devrait être bénéfique en simplifiant le design de votre application web. Par le fait même, accélérer le développement.
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