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Disruptions pour les Banques et la Finance à l’horizon, accrochez-vous ! | DÉVELOPPEMENT LOGICIEL… À VOTRE MESURE MOBILE - WEB - WINDOWS
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Disruptions pour les Banques et la Finance à l’horizon, accrochez-vous !

Du Big Data Analytics aux Applications Mobiles, les nouvelles technologies créent des disruptions pour les Banques et la Finance et elles vont redessiner ce secteur, avec pour résultat la création de nouvelles interactions entre les entreprises et leurs clients et consommateurs, de nouvelles modalités de gestion de leur argent et de nouvelles façons de conclure des transactions.

Les investissements globaux en Fintech pour le 1er trimestre de 2016 se chiffrent à 5.7 MD $, dont la moitié serviront à financer des projets en Asie, principalement en Chine. « La raison pour laquelle le financement lève maintenant c’est que les 4 plateformes impliquées – Mobilité, Big Data (IoT) & Analytics, Technologie Blockchain (Bitcoin) et l’Apprentissage Machine (AI) – en sont encore à leur enfance »,  disait Catherine Wood, CEO de ARK Investment Management (US) lors du Annual Meeting of the New Champions en 2016.

Il faut réaliser que les Banques et Services Financiers sont un des derniers secteurs d’activités parmi les grandes industries qui ne soit pas encore totalement numérisé. Dans ce champ d’activités, la révolution technologique ne fait que commencer.

Essayons d’en déterminer la nature, d’en comprendre l’essence.

Survol des disruptions pour les Banques et la Finance à prévoir

Mobilité

Les consommateurs sont devenus habitués très rapidement au mode « ma banque au bout des doigts, en tout lieu, en tout temps. »  Et cela va aller en accélérant. Le concept clé ici est “en tout lieu, en tout temps ;” ce qui signifie que les intermédiaires ou services tiers-parties sont pratiquement éliminées du paysage… et peut-être même les humains aussi sous peu !

Les Fintechs croissent très rapidement parce qu’elles apportent de “vraies solutions à de vrais problèmes pour les consommateurs, » de dire Taavet Hinrikus, CEO de TransferWise (UK) et Co-Président au Annual Meeting of the New Champions 2016. « Des solutions comme le versement (paiement) numérique sont typiquement beaucoup moins onéreux que le transfert de fonds, par exemple, et ils s’exécutent de plus en plus souvent sur des plateformes mobiles, ce qui signifie qu’elles sont inclusives et largement répandues, » ajoute-t-il.

« En termes de Prêt Mobile (crédit) et autres solutions Fintech, la Chine est le leader mondial, » selon Tang Ning, Founder & CEO de CreditEase (Chine). « Les Venture Capitals se concentrent sur les mauvaises choses à propos des Fintech, » dit-il. « La qualité du crédit et la gestion du risque sont les éléments fondamentaux sur lesquelles les investisseurs doivent porter leur attention, » conclut-il.

Alors, cela signifie-t-il que les comptoirs locaux des Banques et des Institutions financières vont totalement disparaître ? Probablement… à tout le moins, dans la majorité des régions éloignées.

 

Big Data & IoT

Un facteur clé de la croissance des Fintech est la croissance et la sophistication grandissante des Solutions de Big Data Analytics. « La qualité du data est très importante, » de dire Xu Haotian, CEO de Fangcheng Technology (Chine).

Mais le fait est que le Big Data va croître énormément, exponentiellement, à l’aide du IoT. Et cela, c’est quelque chose de très gros à prendre en compte, les deux domaines vont progresser main dans la main, fournissant de l’information et des données de façon automatisée pour et à partir d’une pléthore de services incluant des transactions financières P2P, P2M, M2P et bien sûr, M2M. Ça aussi, c’est très gros.

Ajoutons que dans le cas de l’Internet des Objets (IoT), il y aura rapidement un besoin criant pour un système de règlement sous-jacent « à la Blockchain » simplement parce que les Banques et les Institutions financières ne seront pas en mesure de régler des trillions de trillions de trillions de transactions en temps réel entre objets.

 

Technologie Blockchain

Qu’est-ce que la « Technologie Blockchain » et quel impact aura-t-elle sur nos vies et sur le système des Banques et de la Finance ?

Dan Tapscott, lors d’une entrevue pour McKinsey, la décrit ainsi : « Le Blockchain est essentiellement une Base de Données distribuée qui fournit un service transactionnel p2p direct qui, grâce à une cryptographie à la fine pointe, peut enregistrer de manière immuable et sécuritaire tout type de transaction sans l’aide de tierces parties. »

« enregistrer de manière immuable et sécuritaire » n’est pas une mince affaire, dans le sens d’enregistrer toute information structurée, pas seulement qui paie qui mais aussi qui marrie qui, qui détient les droits de quel territoire ou encore quelle lampe achète quelle quantité d’énergie de quelle source.

Il est important d’en prendre note et de le comprendre.

« sans l’aide de tierces parties » est tout autant une grosse affaire, tel que souligné par Michael Mainelli, CXO de Z/Yen Consulting Group (Londres, UK), qui dit que la Technologie Blockchain va fort probablement bouleverser tous les marchés financiers car ils reposent tous sur des tierces parties de confiance, » suggérant que la Technologie Blockchain pourrait déplacer la fonction de tierces parties de confiance des Banques, Valeurs mobilières et Compagnies d’Assurance.

En résumé, les Banques et les Institutions financières ont tout intérêt à sauter dans le train de la Technologie Blockchain très rapidement sinon elles risquent de se retrouver coincée en une quelconque gare désertée.

Dan Tapscott va encore plus loin car, à son avis, la Technologie Blockchain offre une « véritable protection de la vie privée » et elle peut devenir une « plateforme de confiance et d’authenticité. »

Il y a trois points à retenir selon Dan Trapscott :

  • La Technologie Blockchain peut créer une disruption potentielle sur le plan de la Gestion de l’Argent : envoi d’argent, épargne d’argent, prêt d’argent, échange d’argent, attestation de fonds, comptabilité des fonds, etc.
  • Les plateformes de Technologie Blockchain telle Ethereum peuvent servir tout type de transaction ; par exemple, les musiciens peuvent s’en servir pour protéger leurs droits et vendre leur musique directement.
  • La Gouvernance de la Technologie Blockchain deviendra un problème important car il n’y en a pas pour l’instant.

“Je n’ai jamais vu une autre technologie avec un aussi grand potentiel pour l’humanité” – Dan Tapscott

 

AI & l’Apprentissage Machine

En ce qui a trait à l’Intelligence Artificielle (AI) et l’Apprentissage Machine… et bien, on peut difficilement en voir la limite et personne ne peut donc en prédire l’impact ; par conséquent, votre opinion est aussi valable que la mienne.

Mais on peut aussi dire sans se tromper qu’il y aura un saut quantique dans un avenir rapproché (probablement avec l’avènement des ordinateurs quantiques), pas seulement pour les entreprises, mais pour l’humanité toute entière et là encore, personne ne peut en prédire l’ampleur !   Pourquoi ?  Et bien, si vous ajoutez des capacités d’Intelligence artificielle à des trillions d’Objets connectés (IoT), il serait extrêmement difficile de prévoir / prédire l’impact de leur interactions combinées sur les Banques et les Institutions financières, encore moins sur la société.

 

Conclusion

Bonne chance dans la mise en place de votre plan pour faire face aux nombreuses disruptions pour les Banques et la Finance qui ne manqueront pas de transformer ce secteur profondément, sous peu. Ainsi, peut-être le meilleur plan serait de revenir à l’essentiel, soit de toujours offrir le bon service au bon client au bon moment et au bon endroit.

Considérant ces défis, avoir un Consultant TI de qualité supérieure sous la main pourrait s’avérer un avantage inestimable.

Sinon, planifiez de vous adapter aux changements… simplement, rapidement.

 

Denis Paul & Michel

Sources: McKinsey (Dan Tapscott), The World Economic Forum, The Annual Meeting of the New Champions 2016

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